S01E10 Finanční influenceři

Finanční Pyramida: Jak Influenceři, Banky a Sladké Sliby Ohrožují Vaše Úspory

Vítejte v Růžových financích. Dnes se ponoříme do digitálního a reklamního smogu, který ovlivňuje vaše finanční rozhodování. Cílem této epizody je pomoci vám „sundávat růžové brýle“ a vidět finanční realitu světa: billboardy a TikTok jsou plné sladkých slibů, ale postrádají zodpovědnost a kvalifikaci.

Finanční svět je jako pyramidová hra. Influenceři vám ukazují, jak se dostat na vrchol, ale vy musíte začít u základů. Nikdo by si nekoupil Maybach, aniž by se nejprve naučil řídit.

V tomto článku se dozvíte:

  • Proč finanční influenceři poskytují rady bez regulace a kvalifikace, a jak se chrání před zodpovědností za špatné investiční strategie.

  • Jaká je největší investiční chyba propagovaná influencery a proč by měl být Bitcoin považován jen za malou částku „na hraní“.

  • Proč jsou reklamní sazby bank (např. hypotéky 3,99 % „od“) jen „magnety“ a jak poznáte klamavé poplatky.

  • Proč jsou investiční portfolia nabízená v bankách často „peklo“ a proč byste měli využívat každou banku jen na to, v čem vyniká.

  • Jaké tři otázky si položit při výběru poradce a kde najdete seznam licencovaných profesionálů s atestací ČNB.

1. Krize důvěry: Radí vám YouTuber, nebo expert?

Role vs. zodpovědnost

Primární prací influencerů je bavit a být vizuálně atraktivní. Videa tvoří, aby na nich vydělávali peníze. Na rozdíl od hostitele podcastu, který musel získávat certifikace a atestace u ČNB a nést zodpovědnost za své rady, není YouTube ani TikTok regulovaný. Influenceři často cílí na mladou generaci, která je nejvíce zranitelná.

Špatné strategie a rizika

Influenceři často propagují investiční strategie, které staví budoucí výkonnost na minulé, což je základní investiční chyba. Příkladem je rada nakoupit tři byty na hypotéku a stát se rentiérem, přičemž opomíjejí rizika (např. prázdné byty nebo zákony chránící nájemníky).

  • Bitcoin a úspory: Bitcoin je extrémně riziková investice. Měly by se do něj dávat jen malé částky „na hraní“, nikoli celoživotní úspory.
  • Placený obsah: Sledovanosti často dosahují skrze placené reklamy a spolupráce. Posluchači by měli kontrolovat, zda video není označeno jako sponzorovaný obsah, což znamená, že nenásilně navede klienta na konkrétní produkt nebo platformu (např. Portu, XTB).
  • Nulová zodpovědnost: Influenceři se často chrání tím, že ve videích prohlásí, že jejich rady nejsou investiční. Tato upozornění se však často neobjevují v krátkých Reels, které mají velký dosah.

2. Banky a reklama: Klamavé magnety

Tradiční finanční instituce používají obří marketingové kampaně (billboardy, TV) jako pouhé „magnety“, které klienty nalákají.

  • Klamavé sazby: Banky lákají na velmi nízké úrokové sazby (např. hypotéky 3,99 %), které jsou dostupné jen „od“ dané hodnoty. Klient ve finále končí na sazbě mnohem vyšší a s vysokým RPSN (roční procentní sazba nákladů).
  • Banky nejsou univerzální: Žádná banka není dobrá na všechno. Je nutné využít každou banku jen na to, v čem vyniká (např. jedna na hypotéku, druhá na běžný účet, třetí na pojištění).
  • Investice v bankách: Investiční portfolia nabízená bankami jsou označena jako „peklo“ a jsou sestavena tak, že staví na minulé úspěšnosti, což může vést ke ztrátám.
  • Příklad monety: Banka Moneta je konkrétně kritizována za obrovské výdaje na reklamu, ačkoli zpoplatňuje dotazy během schvalovacího procesu hypotéky (500 Kč) a mění smlouvy za 5 000 Kč.

3. Finanční sebeobrana: Jak hledat důvěryhodné zdroje

Pokud člověk investuje jen na základě reklamy nebo rady influencera, nezná rizika a často má nerealistická očekávání. Když trhy klesají, tito lidé emocionálně reagují a odkoupí investice se ztrátou.

Kdo vám radí a proč?

Položte si tři otázky:

  1. Kdo mi radí a proč?

  2. Co tím získá on a co já?

  3. Rozumím tomu, do čeho investuji?

Ověřené zdroje informací:

  • ČNB: Vede seznam všech licencovaných profesionálů, u kterých si lze ověřit licence a úroveň kvalifikace.
  • FPA.cz: Asociace sdružující poradce na nejvyšší možné úrovni (necelých 500 poradců v ČR), u nichž je garantována nejvyšší úroveň nezávislého poradenství.

 

Závěr: Je v pořádku sledovat influencery pro zábavu (jako moderní Chunder Country Show) , ale je třeba k nim přistupovat s velkou rezervou a brát je maximálně jako nápad k zamyšlení. Začněte u základů, naučte se řídit, a až pak myslete na „Maybach“.

POSLECHNĚTE SI CELOU EPIZODU!

Chcete vědět, proč je investiční portfolio v bance často „peklo“ a jak se vyvarovat emocionálním reakcím při poklesu trhů?

Celý díl „Finanční influenceři, reklamy a sladké sliby“ je dostupný na vaší oblíbené podcastové platformě. Zjistěte detaily o Riziku vs. Výnosu a ověřte si svého poradce v registru ČNB!