S01E07 Důchody

Pravda o Důchodech: Proč Žádný Nebude, Proč Selhala Solidarita a Jak Se Musíte Zachránit Sami

 

Vítejte v Růžových financích. Dnes s Ondrou Hatlapatkou a Jirkou Urbanem otevíráme téma, které se týká nás všech: důchodový systém. A realita je tvrdá: důchody, jak je známe, v budoucnu nebudou, nebo budou na takovém minimu, že z nich nebude možné přežít.

 

Solidární systém založený na principu z Marie Terezie se hroutí. Kolem roku 2028 až 2030 se poměr pracujících na důchodce překlopí tak, že jeden pracující člověk bude financovat jednoho důchodce. Krátce poté už bude muset jeden pracující platit dva důchodce. Vláda problém pouze oddaluje posouváním věku odchodu do důchodu , což není skutečná reforma, ale pouze oddalování, které navíc boří sociální vazby.

 

Jediná obrana je finanční sebezáchrana.

 

V tomto článku se dozvíte:

  • Jak dramaticky se poměr pracujících a důchodců změní v letech 2028–2030 a proč to vede ke kolapsu solidárního systému.

  • Proč oddalování věku odchodu do důchodu není reforma, ale pouze oddalování, které má negativní dopady na rodinné vazby.

  • Proč je složené úročení klíčové pro generaci 30–35 let a proč by neměli využívat konzervativní produkty s nízkým zhodnocením.

  • Které státem podporované investiční produkty (DPS a DIP) byste měli využít pro dlouhodobé spoření, aby peníze vydělaly víc než stavební spoření.

  • Co je reverzní hypotéka a proč je toto kontroverzní řešení pro seniory, kteří žijí ve vlastním bydlení, ale nemají prostředky na důstojné stáří.

Selhání solidarity: Časovaná finanční bomba

Dnešní důchodový systém, postavený na solidaritě, již nefunguje. Historicky dva ekonomicky produktivní lidé financovali jednoho důchodce. Brzy však přijde zlom. Okolo roku 2028 až 2030 dojde k překlopení, kdy se poměr dostane na jednoho pracujícího na jednoho důchodce. A co je horší, krátce poté už bude jeden pracující muset financovat dva důchodce.

Vláda se snaží problém oddálit posouváním věku odchodu do důchodu. Tato taktika však není komplexní důchodovou reformou , nýbrž pouhým oddalováním , které navíc narušuje sociálně familiérní vazby , protože prarodiče nebudou moci pečovat o vnoučata, jelikož budou muset dál pracovat. Řešením je jedině kompletní změna systému od začátku do konce.

Investiční záchrana: Začněte TEĎ a využijte složené úročení

Jedinou možnou a reálnou alternativou pro mladší generaci (kolem 30–35 let) je okamžité zahájení vlastního investování a spoření.

V investování platí železné pravidlo: čím dřív se začne, tím víc peněz na konci bude, a tím méně se musí měsíčně odkládat. Klíčem je efekt složeného úročení (úroky z úroků), který roste jako „velká sněhová koule“.

  • Zapomeňte na konzervativní spoření: Pro dlouhodobý horizont (desítky let) nemá smysl využívat konzervativní produkty s nízkým zhodnocením, jako je stavební spoření nebo spořicí účet.
  • Volte růst: Mělo by se investovat do něčeho, co dokáže vydělat víc a hýbe se na trzích (např. americký trh).
  • Státem podporované produkty: Využijte produkty jako Doplňkové penzijní spoření (DPS) a nový Dlouhodobý investiční produkt (DIP). DIP, který vznikl v minulém roce, umožňuje vklady odečítat od daní.

 

Kontroverzní řešení pro seniory: Reverzní hypotéky

Pro starší lidi, kteří do důchodu míří a žijí ve vlastním, ale nemají dostatečné finanční zajištění, se propaguje kontroverzní řešení: reverzní hypotéky.

  • Princip: Banka by od seniora „koupila“ byt, vyplatila mu jednorázovou částku a následně měsíční rentu. Dotyčný by mohl v bytě dál žít až do smrti, kdy byt připadne bance.
  • Přínos a kontroverze: Toto řešení by seniorům umožnilo užít si stáří (cestování, péče o zdraví). Kontroverze tkví v tom, že produkt počítá se smrtí klienta, a propagátoři doufají, že do něj vstoupí poctivé banky, nikoli nepoctivé firmy.

 

Příběhy z praxe: Mimo dědické řízení

Epizoda zdůrazňuje, že finanční plánování v předdůchodovém a důchodovém věku je kritické. Zmiňuje se například:

  • Řešení posledních pěti let před odchodem do důchodu (např. využití předdůchodu).

  • Zajištění majetku pro pečujícího souseda (kdy děti nejevily zájem) pomocí životní pojistky s nastavením „obmyšlené osoby“, aby pojišťovna vyplatila peníze mimo dědické řízení.

Důchodová problematika není téma, které by se mělo brát na lehkou váhu. Je to výzva k finanční sebezáchraně.

 

NECHTE PENÍZE VYDĚLÁVAT!

Chcete se dozvědět detaily o tom, jak správně nastavit rentové portfolio a jak strategicky využít poslední pětiletí před odchodem do důchodu?

POSLECHNĚTE SI CELOU EPIZODU!

Celý díl o důchodech je dostupný na vaší oblíbené podcastové platformě. Nenechte si ujít ani detailní rozbor toho, proč reverzní hypotéky budí takové kontroverze!